Het pensioenakkoord brengt wijzigingen in het werkgeverspensioen. Dit artikel legt de belangrijkste punten uit.
Wat verandert er in het nieuwe stelsel?
Het nieuwe stelsel werkt met meer persoonlijke pensioenpotten binnen pijler 2, in plaats van collectieve aanspraken.
Gevolgen voor werknemers en zzp'ers
Voor de meeste werknemers verandert er weinig aan de automatische opbouw. Zzp'ers kunnen baat hebben bij het bijhouden van hun jaarruimte via de hoofdgids over jaarruimte en pensioengat.
De overgangsfase: wat gebeurt er tot de invoering?
De overstap naar het nieuwe pensioenstelsel verloopt gefaseerd, waarbij pensioenfondsen een uiterste datum hebben om hun regelingen om te zetten. Tot die tijd blijft je pensioen opgebouwd onder de huidige regels, en informeert je pensioenuitvoerder je tijdig over het moment en de gevolgen van de overstap voor jouw specifieke situatie.
Compensatie voor middengeneraties
Werknemers van middelbare leeftijd lopen het risico dat de overstap naar het nieuwe stelsel voor hen minder gunstig uitpakt dan voor jongere of oudere generaties, omdat zij minder jaren hebben om eventuele nadelen te compenseren. Pensioenfondsen reserveren daarom compensatiegelden, specifiek bedoeld om deze middengeneraties tegemoet te komen bij de overgang.
Oude versus nieuwe pensioenregeling: de verschillen
Het belangrijkste verschil zit in hoe de pensioenopbouw wordt vastgelegd: het oude stelsel werkte met collectieve aanspraken, het nieuwe stelsel met persoonlijke pensioenpotten per deelnemer.
| Kenmerk | Oude stelsel | Nieuwe stelsel |
|---|---|---|
| Opbouwvorm | Collectieve aanspraken | Persoonlijke pensioenpotten |
| Premie-inleg | Leeftijdsafhankelijke staffel | Leeftijdsonafhankelijke premie |
| Zichtbaarheid opbouw | Minder transparant | Beter inzichtelijk per deelnemer |
Wat betekent dit voor je jaarruimte?
Hoewel pijler 2 wijzigt, blijft de systematiek van je jaarruimte in pijler 3 ongewijzigd. Je Factor A kan door de nieuwe berekeningswijze wel veranderen, waardoor het verstandig is om je jaarruimte na de overstap van je pensioenfonds opnieuw te checken.
Twijfel je over de gevolgen voor jouw situatie, lees dan ook pijler 1, 2 en 3 van het pensioenstelsel voor meer achtergrond over hoe de pijlers samenhangen.
Veelgestelde zorgen over het nieuwe stelsel
Veel deelnemers vrezen dat de overstap automatisch leidt tot een lager pensioen. In de praktijk hangt de uitkomst sterk af van de beleggingsresultaten van je pensioenfonds en de gekozen transitieregels, en is een algemene conclusie niet te trekken.
Een andere veelgehoorde zorg is het verlies van collectieve zekerheid. Het nieuwe stelsel werkt weliswaar met persoonlijke potten, maar pensioenfondsen behouden instrumenten om tegenvallers collectief te dempen, juist om schokkende uitkomsten voor individuele deelnemers te voorkomen.
Wat kun je nu al doen?
Wacht niet tot je pensioenfonds overstapt om je pensioensituatie in kaart te brengen. Controleer via mijnpensioenoverzicht.nl je huidige opbouw en vergelijk dit met je verwachte uitgavenpatroon na pensionering.
Heb je twijfels over een mogelijk pensioengat, dan kun je dit nu al aanvullen via je jaarruimte, ongeacht het moment waarop jouw pensioenfonds precies overstapt naar het nieuwe stelsel.
Hoe communiceert je pensioenfonds over de overstap?
Pensioenfondsen zijn verplicht om deelnemers tijdig en begrijpelijk te informeren over de overstap naar het nieuwe stelsel. Dit gebeurt doorgaans via brieven, een persoonlijke online omgeving en soms informatiebijeenkomsten voor deelnemers.
Krijg je een brief van je pensioenfonds over de transitie, lees deze dan goed door en let specifiek op eventuele wijzigingen in je verwachte pensioenuitkering en de compensatieregeling die voor jouw leeftijdsgroep geldt.
Meer achtergrond over je totale pensioensituatie
Het pensioenakkoord raakt vooral pijler 2, maar je totale pensioeninkomen bestaat uit drie onderdelen. Wil je een compleet beeld krijgen, bekijk dan ook hoe je AOW-opbouw tot stand komt en hoeveel jaarruimte je dit jaar kunt benutten in pijler 3.
De rol van je werkgever bij de overstap
Niet jijzelf, maar je werkgever en pensioenfonds samen bepalen wanneer en hoe de overstap naar het nieuwe pensioenstelsel voor jouw regeling wordt uitgevoerd. Als werknemer heb je hier zelf weinig directe invloed op, al word je wel over elke stap geïnformeerd.
Werk je bij meerdere werkgevers of ben je recent van baan gewisseld, dan kan het zijn dat je te maken krijgt met verschillende overgangsmomenten voor verschillende delen van je opgebouwde pensioen, afhankelijk van wanneer elk fonds overstapt.
Wie houdt toezicht op een zorgvuldige overstap?
De overstap van elk pensioenfonds naar het nieuwe stelsel staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten. Zij controleren onder meer of de verdeling van het pensioenvermogen eerlijk verloopt tussen verschillende generaties deelnemers.
Daarnaast heeft elk pensioenfonds een verantwoordingsorgaan waarin deelnemers en gepensioneerden zijn vertegenwoordigd. Dit orgaan moet instemmen met belangrijke keuzes rond de overstap, zoals de verdeling van het collectieve vermogen.