Elk jaar rond de jaarwisseling vergelijken veel Nederlanders hun zorgverzekering. Dit artikel geeft de belangrijkste aandachtspunten.
Verschillen binnen de basisverzekering
Omdat de inhoud van de basisverzekering vastligt, zit het verschil vooral in premie en de hoogte van je gekozen eigen risico.
Aanvullende verzekeringen vergelijken
Kijk bij aanvullende verzekeringen goed naar de dekking voor zaken als fysiotherapie of tandarts. Meer over de hoofdgids lees je op hypotheek en zorgverzekering.
Collectiviteitskortingen: wat levert het echt op?
Via een werkgever, vakbond of patiëntenvereniging kun je soms gebruikmaken van een collectieve zorgverzekering. De korting op de basisverzekering zelf is wettelijk beperkt en daardoor vaak klein. Het werkelijke voordeel zit meestal in gunstigere voorwaarden of korting op de aanvullende verzekering, dus vergelijk altijd de totale polis in plaats van alleen te kijken naar het woord "collectief".
Hoe verloopt het overstapproces precies?
Zeg je huidige polis op vóór 31 december, dan heb je tot 31 januari de tijd om een nieuwe zorgverzekering te kiezen zonder dat je een periode onverzekerd bent. Je nieuwe verzekeraar regelt in veel gevallen automatisch de opzegging bij je oude verzekeraar zodra je de nieuwe polis afsluit, wat het overstappen in de praktijk eenvoudig maakt.
Naturapolis, restitutiepolis of combinatiepolis?
Naast premie en eigen risico is het type polis minstens zo belangrijk. Bij een naturapolis vergoedt je verzekeraar zorg volledig alleen als je naar een gecontracteerde zorgverlener gaat; kies je voor een niet-gecontracteerde aanbieder, dan krijg je vaak maar een deel van de rekening vergoed.
Een restitutiepolis geeft je meer vrijheid: je kunt in principe naar elke zorgverlener, omdat de polis (bijna) de volledige rekening vergoedt, ongeacht of er een contract is. Deze vrijheid heeft meestal een prijs in de vorm van een hogere premie. Een combinatiepolis zit hier tussenin, met natura-dekking voor sommige zorgsoorten en restitutie voor andere. Heb je een vaste huisarts of specialist waarbij je wilt blijven, controleer dan altijd eerst of deze zorgverlener gecontracteerd is bij de polis die je overweegt.
Checklist: vijf punten om altijd te controleren
Vergelijk je zorgverzekeringen, loop dan minimaal de volgende vijf punten na voordat je een keuze maakt:
- De hoogte van de premie en of deze een collectiviteitskorting bevat;
- De hoogte van je eigen risico en of verhogen in jouw situatie loont;
- Of je vaste zorgverleners gecontracteerd zijn bij een naturapolis;
- De dekking en het maximale vergoedingsbedrag van je aanvullende verzekering;
- De hoogte van je verwachte zorgtoeslag bij de gekozen premie en polis.
Door deze vijf punten systematisch te controleren, voorkom je dat je puur op basis van de laagste premie kiest voor een polis die uiteindelijk niet aansluit bij je persoonlijke zorgbehoefte.
Dekking bij zorg in het buitenland
Reis je regelmatig binnen de Europese Unie, dan vergoedt je basisverzekering spoedeisende zorg doorgaans volgens de voorwaarden die ook in Nederland gelden, vaak via de Europese zorgpas. Gaat het om planbare, niet-spoedeisende behandelingen in het buitenland, dan is vooraf toestemming van je verzekeraar meestal verplicht om voor vergoeding in aanmerking te komen.
Reis je buiten de EU, bijvoorbeeld naar de Verenigde Staten of Azië, dan is een aanvullende reisverzekering met medische dekking vaak onmisbaar, omdat de basisverzekering daar veel beperkter vergoedt. Vergelijk bij langere verblijven in het buitenland ook of je aanvullende verzekering een werelddekking kent, want dit verschilt sterk tussen verzekeraars en polissen. Neem bij een langer verblijf ook contact op met je verzekeraar over eventuele registratieplicht, zodat je dekking niet ongemerkt vervalt tijdens je afwezigheid.
Vergelijk daarom niet alleen de premie, maar kijk ook naar de keuze voor je eigen risico en, als je recht hebt op zorgtoeslag, hoe dit samen de werkelijke maandelijkse lasten van je zorgverzekering bepaalt.
Neem bij twijfel de tijd om meerdere polissen naast elkaar te leggen voordat de overstapdeadline van 31 december verstrijkt, zodat je een weloverwogen keuze maakt in plaats van op het laatste moment.
Gebruik hiervoor gerust een onafhankelijke vergelijkingssite naast de informatie van je huidige verzekeraar, zodat je een compleet beeld krijgt van premie, dekking en servicekwaliteit voordat je definitief kiest.