Eigen risico zorgverzekering: €385 of verhogen naar €885?

Door je eigen risico te verhogen, betaal je een lagere premie, maar een hoger bedrag zelf bij zorgkosten. Dit artikel helpt je de afweging te maken.

Het standaard eigen risico

Het verplichte eigen risico bedraagt in 2026 €385 per jaar voor de meeste zorgkosten vanuit de basisverzekering.

Eigen risico verhogen: hoe werkt het?

Je kunt kiezen voor een vrijwillig hoger eigen risico, in stappen van €100 tot maximaal €885, in ruil voor een lagere maandpremie.

Rekenvoorbeeld: loont het voor jou?

Gebruik de rekentool hieronder om te zien of verhogen in jouw situatie loont.

Voor wie is verhogen juist geen goed idee?

Een hoger eigen risico is vooral aantrekkelijk als je zelden zorg nodig hebt. Heb je een chronische aandoening waarvoor je jaarlijks medicijnen of specialistische controles nodig hebt, dan verbruik je je eigen risico vrijwel zeker volledig, ongeacht of dit €385 of €885 is. In dat geval betaal je met een verhoogd eigen risico vooral meer, zonder dat de kans op premiekorting daar structureel tegenop weegt.

Ook voor huishoudens met een krappe maandelijkse buffer is een hoger eigen risico riskant: komt er onverwacht een ziekenhuisopname of spoedeisende behandeling bij, dan moet je in één keer tot €885 kunnen missen. Heb je die buffer niet, dan is het premievoordeel van een paar euro per maand het risico op een onverwachte schuld vaak niet waard.

Gespreid betalen van het eigen risico

Veel zorgverzekeraars bieden de mogelijkheid om het verschuldigde eigen risico in maandelijkse termijnen te betalen in plaats van in één keer. Dit verandert niets aan de hoogte van het bedrag zelf, maar maakt het voor huishoudens met een beperkte buffer wel makkelijker om een plotselinge zorgrekening te dragen.

Vraag bij het afsluiten of overstappen altijd expliciet na of je verzekeraar deze gespreide betaalregeling standaard aanbiedt, of dat je dit apart moet activeren. Combineer je een hoger eigen risico met gespreid betalen, dan houd je de premiekorting, maar voorkom je dat een onverwachte zorgrekening je op een ongunstig moment in de knel brengt.

Zorgkosten die buiten het eigen risico vallen

Niet elke zorgkostensoort telt mee voor je eigen risico. Huisartsenzorg, verloskundige zorg, kraamzorg en zorg voor kinderen onder de 18 jaar zijn hiervan uitgezonderd, ongeacht of je het standaard eigen risico van €385 hebt of hebt verhoogd naar €885.

Dat betekent dat het verhogen van je eigen risico voor huishoudens die vooral deze soorten zorg gebruiken nauwelijks nadelig uitpakt, terwijl het wel een premiekorting oplevert. Maak je daarentegen regelmatig gebruik van ziekenhuiszorg, fysiotherapie boven de vergoede behandelingen, of geneesmiddelen op recept, dan tellen die kosten wél volledig mee binnen het eigen risico.

Tabel: premiekorting versus verwachte zorgkosten

Om de afweging concreet te maken, zet onderstaande tabel een vrijwillig eigen risico van €885 af tegen het standaardbedrag van €385, bij een premiekorting van gemiddeld €4 per maand per €100 verhoging.

Gebruik je zelden zorg buiten de uitgesloten categorieën, dan weegt de premiekorting van €240 per jaar al snel op tegen het risico op maximaal €500 extra eigen betaling. Verwacht je echter met vrij grote zekerheid dat je jaarlijks boven de €885 aan zorgkosten uitkomt, dan is het standaard eigen risico van €385 financieel voordeliger.

Twijfel je tussen de tussenliggende stappen, zoals €585 of €685, kijk dan vooral naar je zorggebruik van de afgelopen twee tot drie jaar. Heb je in die periode nooit meer dan €385 aan zorgkosten gemaakt, dan is een hoger eigen risico vaak verantwoord. Had je in een van die jaren onverwacht een operatie of langdurige behandeling nodig, reken dan liever voorzichtig en kies een lager vrijwillig eigen risico.

Wissel je daarnaast regelmatig van zorgverzekeraar, controleer dan telkens opnieuw welk vrijwillig eigen risico het beste aansluit bij de premies van je nieuwe polis.

Vergelijk ook verschillende polissen in zorgverzekering vergelijken of lees de hoofdgids over hypotheek en zorgverzekering.